长期以来，在县委、县政府的关心支持下，全县农村信用社克服困 难，强化管理，改进服务，稳步推进，在发展业务，服务三农，降低风险等 方面取得了较好的成效。截至 2004 年 11 月底，全县辖 1 个营业部，*家农村 信用社，*家信用分社，*家信用代办站，拥有员工*名，各项存款*亿元，比 年初下降*亿元,各项贷款*亿元，比年初增长 4785 万元,全年累放贷款 4.95 亿 元,累收 4.47 亿元,其业务范围、经营规模均居全县同行业首位，农村金融主 力军的位置越来越明显。全县农信社事业虽然有了较好的发展，但由于多方 面的原因，仍存在产权不清晰，法人治理结构不完善，管理体制不顺，管理 权责不明确，信贷资产质量差，不良贷款占比较高，服务手段落后，历史包 袱沉重，经营亏损,存在潜在风险等不适应发展需要的问题，这些问题要靠改 革来改善和解决。
一、改革的形势及有关政策要求
根据国务院国办发［2004］66 号文《关于进一步深化农村信用社改革 试点的意见》，河北省被列为农村信用社第二批改革试点省，我县农村信用社 作为一分子参与到改革之中。按国办发［2003］15 号文《国务院关于印发深 化农村信用社改革试点方案的通知》，银发［2003］181 号文《农村信用社改 革试点专项中央银行票据操作办法》和《农村信用社改革试点专项借款管理 办法》，银发［2004］4 号文《中国人民银行关于印发＜农村信用社改革试点 资金支持方案实施与考核指引＞的通知》及相关文件精神，国家对改革试点 地区农村信用社给予适当的优惠政策，即：2003 年至 2005 年减半征收所得
税；自 2003 年 1 月起按 3％征收营业税；按照 2002 年末农村信用社实际资 不抵债额的 50％提供资金支持。资金支持方式由人民银行发行专项中央银行 票据或安排中央银行专项借款。国家为了真正达到“花钱买机制”的政治效果， 明确设定了获得资金支持的条件，实行两级法人（乡和县）体制的县资本充 足率必须达到零。
通过分析人民银行两种资金支持方式的优缺点并结合我县农村信用社的实 际情况，我县信用社拟选择申请专项票据这一途径。经测算，全辖 2002 年末 资不抵债为*亿元，可以获得*亿元的国家资金支持。按 2004 年 10 月底的数 字测算，全辖实际资本充足率为*％，据设定条件相差甚远；同时，只提供了 四次申请专项票据的机会，即 2005 年每季度的第二个月的前五日为申请日。 如果不抓住其中一次机会，那幺扶持政策就可能擦肩而过。按照市信合办的 统一安排，我联社拟定 2005 年第一季度申请专项票据。
二、目前我县农村信用社在改革中存在的突出问题
1、按国务院和省、市农村信用社改革的要求和人民银行认购票据的条件， 二级法人单位实现资本充足率达到“零”途径有三：一是增加股本金额；二是 呆账贷款下降；三是增加利润。仅仅靠增加股本金一项需达到*亿元。**县的 实际是一个传统的农业大县，农民收入有限，据统计，到今年 11 月底，全县 各家金融机构存款仅增加 7800 万元，没有潜力可挖；靠清收呆账贷款，大部 分呆账贷款都在改制企业，难度更大；靠增加利润更是无望；因此，只能靠 两条腿走路：一是最大限度地调动全员的增资扩股积极性；二是盘活置换部 分呆账贷款。到 12 月底，全县农村信用社股金增长 2.5 亿元有可能完成，但 必须置换*万元的呆账贷款，现已置换*万元，尚差*万元缺口，其中，**盐场、
**贷款正在协商之中，还有 2000 万元，经县长办公会协调用县盐场**亩土地 置换土管局和橡胶坝两笔贷款**万元。但县盐场土地已给建行**公司作为抵 押物，土地证在信达公司，办理手续有困难；二是 2003 年和 2004 年接收基 金会承诺贷款 260 万元（返还信用社两年约计缴纳的营业税款），这样能够达 到全县申报条件。
2、按人行最近文件要求，二级法人申报单位必须按法人单位申报资本
充足率达到“0”的条件。经测算，全县*家法人单位，有*家达到申报条件，有 6 家不够条件，其中，**、**、***、**、***、**难度最大，金额缺口**万 元。(同时,我们及时向上级主管部门汇报,是否争取一级法人申报资格。)
3、不良贷款情况。截至 2004 年 11 月底，全县各项贷款余额 8.06 亿
元，不良贷款高达**亿元，占比***％，其中，逾期贷款**万元，占比 1.4％，呆滞贷款**万元，占比 4.1％，呆账贷款**亿元，占比**％，正常贷 款仅 3.2 亿元。
4、经营情况。截止到 2003 年底，全辖农村信用社累计亏损额达**亿元， 亏损面**％以上，其中，99 年以前亏损**亿元，2002 年亏损**万元，2003 年亏损**万。
三、工作中的建议和需要协调解决的问题
1、按信用社为法人单位申报，我县有 6 个法人信用社资金缺口**万元。我 们建议用原城市信用社三处办公楼抵顶***万元的不良贷款，办理过户手续， 继续租给县卫生局使用。剩余**万元，我们请示主管部门，用部分土地抵顶
部份改制企业的不良资产。
2、6 个信用社中有的信用社涉及县改制企业贷款较少，如**、***、***等 信用社，请有关领导考虑是否协调乡镇用有效资产置换的方式以资低债。
3、为保证支付，恳请各位领导协调部分财政、社保基金、住房公积金等其 (本文权属文秘之音所有，更多请登陆 com 查看)他专项资金，存入信用社， 增加信用社的支付能力和信贷资金，以保证改革的顺利完成。
农村信用社在改革期间，成为社会各界关注的焦点，特别是增资扩股工作 容易引起老百姓的误解，我们一是做好宣传，提高认识；二是少说多做，内 紧外松，平稳过渡，预防支付风险和挤提事件的发生。同时，强化内部管理， 严防各类案件和责任事故的发生。
在县委、政府的大力支持帮助下，我们有决心有信心完成这次改革任务。
***年**月**日**县农村信用联社
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