一、案例介绍
网点柜员上传业务集中处理一笔同城对公转个人一借一贷业务。将企业资金划入个人账户中，金额**万元，使用的转帐支票为旧版支票。
经核实受理柜员、现场审核人员及业务集中处理人员，未对业务进行严格检查审核，流于形式，造成无效票据通过层层关口进行了业务处理，最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）人民银行规定统一启用新版票据， 旧版票据同时作废，旧版支票已经停止使用一年多，早已成为无效票据。
（二）转帐支票不仅是业务处理的依据，更是控制业务处理风险、防范事故案件的有效保障。无效票据的使用形成了严重的风险隐患，客户资金极易被不法分子盗用挪用。
（三）柜员在受理业务时，疏忽大意，没有严格按照操作流程对客户的支票进行审核，现场管理人员监督不到位，业务处理人员工作不认真，造成无效票据通过层层关口进行了业务处理。
三、案例启示
（一）要采取多种形式，加强银行经办人员业务技能的培训，特别要强化对经办人员进行票据诈骗的作案手法、伪造、变造票据的特征以及真票样式、暗记等票据防伪技术的宣传培训，细心甄别，及时规避业务风险，提高票据辨识技能。
（二）加强企业财务人员银行制度及票据法律常识的普及和宣传工作，让单位财务人员更加规范的使用票据，防止作废凭证再次使用或流失作案。
（三）业务主管加强各种规章制度学习及培训，现场审核及远程授权人员都要在认真审核原始票据要素无误后再进行授权，确保业务在事前、事中的授权质量，避免风险事件的产生，切实做好业务运行风险的防控，准确无误发挥把关堵口的作用， 维护银行及客户资金安全。
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