保险规划表

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保险规划表

保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表

退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄 保费费率

被保险人当前年龄 ¥45.00 ¥33.00 20 12.93

预计几岁退休 ¥60.00 ¥60.00 21 13.46

离退休年数 ¥15.00 ¥27.00 14.10

当前的个人年收入 ¥704,155.00 ¥240,395.00 23 14.86

当前的个人年支出 ¥274,600.00 24 15.76

当前的个人年净收入 ¥429,555.00 (¥34,205.00) 25 16.82

内部报酬率法表

生涯模拟表

几年后 工作收入 生活支出+旅游支出 子女教养费

0 944550 ¥240,000.00 200000

1 ¥991,777.50 ¥289,600.00 ¥208,000.00

2 ¥1,041,366.38 ¥299,584.00 ¥216,320.00

3 ¥1,093,434.69 ¥309,967.36

4 ¥1,148,106.43 ¥233,971.71

5 ¥1,205,511.75 ¥331,996.70 ¥243,330.58

附件案例题目：

案例 丁味夫妇的海归家庭 财务自由AFP案例

1、家庭成员背景资料

丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。

3、家庭资产负债资料

丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。

4、 理财目标与问题（均为现值）

1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。

2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。

3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。

4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。

5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？

6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？

5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。