试析互联网金融的影响及其发展路径

试析互联网金融的影响及其发展路径　宋新哲　（联通时科（北京）信息技术有限公司　１００００５）　【摘要】近些年来，互联网金融市场的迅速兴起，促进了金融行业的　高的国家，储蓄率几乎达到了一半。首先，它折射出普通老百姓出　快速发展，互联网技术水平也在不断提升，对于我国经济发展有着重要　现了前所未有的消费迷茫。毋庸置疑，中国人的投资渠道比较狭　的影响。各种金融创新业务逐渐出现在Ａ＿４ｒ］的生活中．大大提高了人　窄。买房子，限购政策接连面世，老百姓担心房价下降，得不偿失　们的生活质量水平，为人们带来了很多的便利，因此，本文针对互联网　；存银行，存款利率低，与每年通胀相抵，几乎不赚钱，甚至赔本；　金融的影响及其发展路径进行了探讨分析，结合我国目前互联网金融　买股票，眼下股市萎靡，股民财富严重缩水。直到余额宝横空出　发展现状做出具体阐释，并针对其中存在的问题提出相关的看法与改　世，它告诉人们钱不仅仅只能存在银行，有其他方式下可以在低门　善措施，从而促进互联网金融的持续稳定的发展。　槛、低风险获得比银行存款更高的回报，存款利率高于银行定期存　【关键词】互联网；金融；影响；发展　款，而流动性仅次于活期存款，因此迅速吸引了大众的眼球。　２互联网金融的发展趋势　目前，我国对于互联网金融的发展给予了高度的重视和支持，　２．１互联网金融的大数据化　这使互联网金融业得到了飞速的发展，以往传统的互联网金融已　大数据技术深入互联网金融，依据企业的行为数据来判断企　经无法适应与现代互联网金融市场的需求，但随着一系列互联网　业的还款能力，而不是依据企业资产负债表上可能产生的还款能　金融产品的出现，互联网金融正在逐渐涉及到各个领域中，对人们　力。在这方面，阿里小贷已经走在前列。２ｏ１０年阿里金融诞生　的日常生活工作起到了重要的作用。因此，本文以互联网金融的　时，马云曾振臂一挥“如果银行不改变阿里，阿里将改变银行”，为　影响及其发展路径为主要内容，对金融业未来的发展前景进行了　小微电商业主“解渴”，主做小企业贷款。’所有淘宝网上的商户，　分析，并提出一些自身的想法与建议。　阿里小贷会根据它过去的数据，自动生成商户自信，给他透支额　１互联网金融的影响　度，所有的商户可以根据透支额度随时贷款，按天计息。与银行贷　１．１互联网金融对传统金融的影响　款相比，大大提高了贷款效率。　随着互联网金融的迅速兴起，必定会对传统金融也产生巨大　２．２金融脱媒态势逐步形成　的影响。现在，人们可以通过网上银行形式进行资金的交易，从而　金融脱媒会直接绕开银行这个媒介体系，将融资成本直接输　导致银行金融中介的作用逐渐丧失。其次，大部分的互联网平台　送到所需的企业，从原来依靠银行转变为自主形式的融资成本。　都具备汇款、充值、缴费等功能，充分调动了客户的好奇欲望，这种　然而，目前很多正规的金融机构还未能够有效的解决小微型企业　方式与传统银行相比，互联网金融更受到人们的喜爱。如支付宝　融资困难的问题，从而导致信息不对称成本和交易成本大幅度降　中的余额宝，用户不仅可以把自己的闲散资金存入其中，获得高于　低，不利于互联网金融持续稳定的发展。因此，这一问题也成为互　银行利息的回报，同时也可用于支付消费。这些人都是互联网金　联网金融业最为关注的话题，　融的潜在客户，如此庞大的用户群体势必会对银行的储蓄、支付结　３．互联网金融的前景　算等业务造成冲击。　经济的发展是以科技为基础的，在未来全球化日益加剧的今　１．２互联网金融对小微企业的影响　天，互联网金融的兴起也是迎合了世界经济发展的趋势。然而，就　我国小微型企业是我国经济发展中重要的组成部分，不仅能　目前互联网金融的发展现状而言，其中仍旧存在很多的不足和问　够促进我国经济的快速增长，还对我国就业和再就业问题中起到　题。首先，并没有一个良好的互联网金融发展环境。其次，是法律　了重要的作用。现在，我国有非常多的小微型企业，但由于这些小　真空的存在，有法可依是一个产业顺利发展的前提，但由于网络金　微型企业的经营规模较小，客户无法对企业足够的信任，从而导致　融的发展迅猛，并且其所引发的事件往往是超出人们估计，故存在　严重的融资成本。其次，因为银行在办理融资服务过程中，程序比　着立法难，执法难的问题。最后，相关的专业人员缺失。在互联网　较繁琐和收费不明确等原因都会对小微型企业的生存和发展造成　金融的发展过程中，需要大量的金融、计算机、法律多方面的综合　严重的影响。但是，随着信息时代的到来，互联网金融业也为这些　素质人才。而人才缺失对于互联网金融业的生存和发展有着重要　小微型企业带来一丝希望。先进的互联网金融对信息不对称成本　的应该影响。但尽管如此，互联网金融业未来的发展不可估测，所　和交易成本进行了有效的控制，这就为小微型企业的融资提供了　带来的经济效益也是无法估量的，互联网金融占据的市场空间非　更多的便捷。此外，互联网金融没有时间和空间的限制，全天２４　常大，相信随着互联网金融的快速发展，将会出现更多优秀的互联　小时进行工作，人们可以通过互联网平台完成一系列的资金交易，　网金融产品，这对于互联网金融业的发展形势起到了重要的作用。　不需要再去实体网点来办理业务，为小微型企业提供了更多的便　【参考文献】　利，从而缓解了小微型企业融资成本的情况。　［１］谢平，邹传伟．互联网金融模式研究［Ｊ】．金融研究．２０１２（１２）　１．３互联网金融对人们生活的影响　［２］曾刚．积极关注互联网金融的特点及发展一一基于货币金融理论　如今，人们的生活水平在不断提高，生活节奏也越来越快，再　视角［Ｊ］．银行家．２０１２（１１）　加之互联网时代的到来，越来越多的互联网金融产品出现在我们　［３］陈静．立足央行职责推动我国互联网金融服务健康发展［Ｊ］．金　的生活中，使我们的生活也逐渐发生变化。我国一直是储蓄率较　融电子化．２００１（ｏ９）　一８７—