年度资金使用情况分析

为了客观反映2008年1季度末的资金流动情况，指导全年的资金运营工作，我们对资金的流量、资产结构进行了分析，并就全年的资金使用情况进行了预测.

一、 1季度市本级资金流量情况分析

项 目 一、资金流入量 1、年初活期存款 2、1季度实际归集完成 3、1季度到期定期存款 4、1季度个贷归还本金 二、资金流出量 1、1季度提取 2、1季度个贷已拨付银行 三、1季度净资金流量 其中： 活期存款形式 已转存定期

单位：万元

2008年1季度 2007年1季度 差 额 金额 金额 19945 4400 7622 7037 886 7983 3207 4776 11962 5941 6021 15468 7609 4703 2168 988 7026 2028 4998 8442 6047 2395 4477 —3209 2919 4869 —102 957 1179 —222 3520 -106 3626 通过对比资金流量表，可以得到以下结论。

2008年1季度市本级净资金流量11962万元，资金表现为净流入，说明本季度资金运营较宽裕，与上年同期相比资金净流入量增长41。69％,增加3520万元。主要原因一是归集进度比去年同期增长较快,二是到期的定期存款较上年增加较多。需注意的是2008年1季度个贷归还本金较上年同期有所减少，是由于工行系统升级，个人还款信息不能及时传递到中心，以至于委

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托核算的工行中兴支行、工行冶支、工行顺德支行贷款归还数据不全所致.

二、市本级资产结构情况

截止3月底，市本级资产总额为91773万元。按存在的形态划分：银行存款余额32291万元，其中:定期存款26350万元（本季度末定期存款平均利率达到3。91％，与上年同期的2.46％相比，增长1.45个百分点），活期存款5941万元，与上年同期基本持平；国债5000万元，比上年同期增加2000万元；贷款余额53321万元，比上年同期增加19521万元。

2008年1季度资产结构银行余额36%国债5%贷款余额59%经测算，存量贷款平均利率5.12%；国债平均利率3。41%;银行存款平均利率3.40％，市本级各项资产综合利率为4.53%。按照目前的归集余额结构计算，市本级资金成本综合利率3.02%,市本级资金运营利差为1。51%。

三、2008年度资金使用情况分析

根据2008年市本级归集、使用计划和定期存款到期情况分析，我市2008年度资金总体呈现净流入的趋势,表明资金流动性较好，资金运作存在一定的拓展空间。

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(一)全年资金流量分析

2008年度市本级资金流量表

单位:万元 项 目 一、资金流入量 1、年初活期存款 2、年度归集计划 3、本年度到期定期存款 4、年度个贷归还本金 合 计 二、资金流出量 1、市本级年度提取计划 2、市本级贷款发放计划 合 计 三、净资金流量 金 额 4400 31600 15850 5500 57350 13000 26700 39700 17650 通过资金流量表,可以得到以下结论：市本级年度净资金流量17650万元，年度资金表现为净流入,说明2008年资金链周转基本正常。

(二）全年可消化沉淀资金

经过测算，按2008年的归集、使用计划，2008年末可支付的提取上限为25150万元，占2007年归集余额的30%。如将提取上限按照25%的比例予以预留,当年可超计划安排4365万元资金用于市本级或县(市）贷款发放.

项 目 2007年末归集余额 2008年度内到期存款 2008年归集计划

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金额（万元) 83,139 20,250 31,600 2008贷款计划 2008年末提取上限 占2007年余额（％） 可消化沉淀资金

26,700 25,150 30 4，365 4