工商银行分析word版

1 中国工商银行

1.1 简介

中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进步和技术改造。

经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商银行名列世界大企业500强第160位。

至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。

表1. 中国工商银行分支机构地域分布 分支机构 分行 数量 37 分 布 北京,安徽,青海,天津,湖南,宁夏,河北,广东,宁波,山西,江西,青岛,吉林,山东,大连,内蒙古,贵州,深圳,辽宁,重庆,厦门,上海,广西,三峡,江苏,海南,甘肃,黑龙江,四川,苏州,河南,云南,福建,湖北,陕西,浙江,新疆 辽宁(原沈阳市分行)，江苏(原南京市分行)，吉林(原长春市分行)，浙江(原杭州营业部 9 市分行)，四川(原成都市分行)，黑龙江(原哈尔滨市分行)，湖北(原武汉市分行)，广东(原广州市分行)，陕西(原西安市分行) 海外分支机构 合资银行 控股银行 10 1 2 新加坡分行，香港分行，东京分行，汉城分行，法兰克福分行，卢森堡分行，阿拉木图子银行；悉尼代表处，伦敦代表处，纽约代表处 工商国际金融有限公司 香港友联银行、工商东亚金融控股有限公司 1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556亿元。

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总 行 管理信息部 发展规划部 评估咨询部 项目信贷部 直属分行 中国工商银行伦敦代表处 中国工商银行新加坡分行 法律事务部 城市金融研究所 计划财务部 住房信贷部 支 行 中国工商银行法兰克福代表处 中国工商银行新加坡分行 阿拉木图 监 督 室 人 事 部 工商信贷部 零 售 业 部 储蓄所 分理处 中国工商银行纽约代表处 技术保障部 银行卡业务部 会计结算部 资产风险管理部 中国工商银行卢森堡分行 中国工商银行新加坡分行 子银 资金营运部 国际业务部 营 业 部 证券基金托管部 一级分行 中国工产银行悉尼代表处 中国工商银行新加坡分行 行 教 育 部 稽核监督局限性 办 公 室 营业部 二级分行

中国工商银行组织机构图

1.2 业务状况

目前，中国工商银行的主要业务分为五大类：

表2. 中国工商银行业务状况 业务类别 存款业务 贷款业务 中间业务 外汇业务 业 务 涵 盖 人民币储蓄存款、外币储蓄存款 工商信贷业务、固定资产贷款业务、住房贷款业务消费信贷业务“旅游套餐”金融服务 会计结算业务、资金汇划清算系统、电话银行、代理业务、咨询业务 外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、贸易和非贸易结算、外币兑换、外币票据承兑及贴现、外汇借款、外汇担保、自营或代客外汇买卖、发行或代理发行股票以外的有价证券、买卖或代理买卖股票以外的有价证券、资信调查咨询见证 业务新品 商人银行业务、基金托管业务、应收帐款购买业务、手机银行

1.2.1 业务收入现状及发展规划

对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。

中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了交通、城建、电网、电信等基础设施建设；

流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产； 消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。

外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。

全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。

随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行卡、智能卡、电子银行等。

表3. 业务收入走势

业务类别 信贷对公 业务

1998年

单位：百万美元

2001年预计 19,777.70 76.7% 3.0% 2002年预计 19,913.50 74.4% 0.7% 1999年 2000年预计 19,196.98 77.8% 2.5% 收入 百分比 增长率 20,509.11 18,729.43 87.3% --- 79.7% -8.7%

个人信贷 小计 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 634.30 2.7% --- 90.0% - - - - - - - 70.48 0.3% --- 93.97 0.4% --- 164.45 0.7% --- 93.97 0.4% --- 352.39 1.5% --- 446.36 1.9% --- 1,738.46 7.4% --- 100% - 705.00 3.0% 11.1% 82.7% -8.1% - - - - - - 70.50 0.3% 0.0% 117.50 0.5% 25.0% 188.00 0.8% 14.3% 70.50 0.3% -25.0% 329.00 1.4% -6.6% 399.50 1.7% -10.5% 3,477.99 14.8% 100.1% 100% --- 888.29 3.6% 26.0% 20,085.27 81.4% 3.3% - - - - - - 74.02 0.3% 5.0% 123.37 0.5% 5.0% 197.40 0.8% 5.0% 98.70 0.4% 40.0% 345.45 1.4% 5.0% 444.15 1.8% 11.2% 3,947.97 16.0% 13.5% 24,674.79 100% 5.0% 1,160.36 4.5% 30.6% 20,938.07 81.2% 4.2% 25.79 0.1% - -- - - 77.36 0.3% 4.5% 154.71 0.6% 25.4% 257.86 1.0% 30.6% 103.14 0.4% 4.5% 386.79 1.5% 12.0% 489.93 1.9% 10.3% 4,099.94 15.9% 3.8% 25,785.80 100% 4.5% 1,257.98 4.7% 8.4% 21,171.48 79.1% 1.1% 53.53 0.2% 107.6% 26.77 0.1% - 80.30 0.3% 3.8% 160.59 0.6% 3.8% 321.19 1.2% 24.6% 107.06 0.4% 3.8% 401.48 1.5% 3.8% 508.54 1.9% 3.8% 4,228.94 15.8% 3.1% 26,765.46 100% 3.8% 数据来源：优策公司2000年10月

21,143.41 19,434.43 网上银行 手机银行 中间卡业务 业务 其它 小计 百分比 增长率 收入 资金 国际其它 业务 小计 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 百分比 增长率 收入 其它 百分比 增长率 收入 23,492.68 23,499.91 合计 百分比 增长率

1.2.2 业务地域发展及规划

在中国国内大中城市和南方地区是工商银行业务发展较好的地区，尤其是北京、上海、广州、深圳、浙江等省市。未来几年大中城市还将是工商银行重点经经营地区，同时随着国家西部大开发政策的出台，西部地区也将成为工商银行重点开发的地区。

表4. 业务收入地域分布

业务类别

1998年 8,927.22 38% -- 6,812.88 29% -- 3,523.90 15% -- 2,819.12 12% -- 1,409.56 6% -- 100% -- 1999年 9,164.96 39% 3% 6,344.98 27% -7% 3,524.99 15% 0% 3,054.99 13% 8% 1,409.99 6% 0% 100% -- 2000年预计

9,869.91 40% 8% 6,662.19 27% 5% 3,454.47 14% -2% 3,207.72 13% 5% 1,480.49 6% 5% 24,674.79 100% 5% 2001年预计 10,314.32 40% 5% 7,220.02 28% 8% 3,352.15 13% -3% 3,094.30 12% -4% 1,805.01 7% 22% 25,785.80 100% 5% 2002年预计 10,973.84 41% 6% 7,494.33 28% 4% 3,479.51 13% 4% 2,944.20 11% -5% 1,873.58 7% 4% 26,765.46 100% 4% 数据来源：优策公司2000年10月

营业额 北方 百分比 增长率 营业额 华东 百分比 增长率 营业额 华南 百分比 增长率 营业额 东北 百分比 增长率 营业额 西南 百分比 增长率 营业额 23,492.68 23,499.91 合计 百分比 增长率 1.3 信息化建设

1.3.1 信息化建设现状

网络建设

在计算机网络建设方面，工行抓紧实施了网络建设和改造，启动了卫星备份工程建设，在完成全行三级网络建设的基础上，对全行所有一级帧中继网进行了数据加密，加强了二级网路由器备份，网络通讯质量得到改善。 业务应用

在计算机应用体系方面，工商银行通过实施“大机延伸”工程，形成了集约化计算机体系，目前全行47个计算中心承担了所有地市行对公、储蓄、信用卡、ATM、POS业务；

在办公自动化方面工行已经实现了总、省、市（地）三级行的电子邮件系统，开发推广了办公自动化、信贷管理信息系统等的应用，实现了电子邮件和公文的网上传输处理。

通过三年的发展，中国工商银行软件开发中心新园区于1999年7月在珠海市落成，现已成为工行软件开发与集成的基地。

截至1999年底，中国工商银行在“科技兴行”的方针指导下，在全国范围内基本实现了以“一个体系，一网打尽，五大应用，中间业务，无纸办公”为目标的电子化，主要业务如：对公、储蓄、ATM、POS、银行卡、全国联行、电子汇兑及代收代付等各种中间业务基本实现了电子化处理。

电话银行中心已在上海试点成功，网上银行已经在北京、上海、天津、广州等地开通，实现了B TO B的网上银行模式。推出了115个中间业务服务品种，拓展了工行的对外服务功能。

1.3.2 1999年—2000年上半年电子化重点项目

资金汇划清算系统:

1999年5月31日，“工商银行资金汇划清算系统”在工行8000多个通汇网点投产。该系统实现了“实存资金、即时划拨、头寸控制、机总监督”。

大机延伸：

实施大机延伸工程，截至1999年底，工行大机延伸对公网点已达到11938个，储蓄网点32562个，实现了五大应用在省分行的数据集中处理。

针对Y2K问题，对相关软硬件系统进行了完善和改造，解决了2000年问题；

综合业务系统对公子系统1999年11月底在深圳投产，标志工行已经开始对其传统业务的改造。目前，其零售业务、信用卡业务等子系统的开发已经基本完成，2000年将在深圳分行试点推出。

综合业务系统是一个包括对公、储蓄、信用卡、国际业务、信贷业务、房贷业务等所有柜面业务在内的综合性应用系统

在计算机信息系统的安全方面，在1999年工行总行技术保障部成立了技术安全处，在部分分行成立了技术安全科，负责全工行的计算机安全的组织、实施、协调工作。99年对全行的计算机系统进行了全面检查，对发现的安全隐患提出了建议并采取了一定措施，完成了终端系统安全方案研究，在部分分行试点实施了终端标识、多路复用器加密、加密盒等的终端安全改造和的防病毒措施。

工行代收代付业务领域和产品应用范围不断扩大。1999年与工行合作开展牡丹卡代收大夫业务的单位增加了500余个。如在广西、河北、福建等分行分别推出了“牡丹卡银证转账电话委托系统”、“牡丹卡电话通用缴费系统”、“牡丹卡实时联网代扣电信话费业务”等。

2000年10月综合业务系统会计核算子系统在北京分行（作为总行试点行）开始投入运行。

1.3.3 信息化建设规划

在电子化基础建设方面，工行将根据业务发展的需要继续增加和更新电子化网点，提高电子化网点覆盖率。按照工行电子化建设的统一规划购置ATM、POS和自助银行等设备继续扩大自助服务范围。

在网络建设方面工行将针对目前地面通信线路现状，完成全行一、二级骨干网卫星信道备份建设。配合全行计算机体系调整和综合业务系统投产的需要，对全行骨干网在拓扑结构、传输带宽、传输效率、协议采用、网络增值等方面加大改造力度，以满足业务系统应用的需要。

调整计算中心体系。工行将进一步调整计算中心布局，减少网络处理层次，提高中心处理能力，在大机延伸基础上，向更高层次的数据集中处理发展，把全行30多个中心集中到北京、上海两个特大中心，以实现高度集约化和规模效益的目的。

强化应用系统的开发与推广。未来两年工行将完成全功能综合业务系统整体版本的开发及部分子系统的试点工作；完成国际结算子系统、信贷综合分析预测系统、人行标准IC卡系统、会计数据自动采集系统、资金汇划清算系统新增功能的开发工作以及对公子系统、信贷管理信息系统的升级工作；

完成新型业务应用系统的开发推广工作，包括网上银行、电子商务、电话银行中心、手机银行等系统的开发与推广；

加速牡丹卡系列产品的开发，完成总行中心与金卡工程总中心的联网工作，实现海外行发行牡丹国际卡的目标。 信贷业务是工行主要利润来源的业务，近年来工行在信贷管理方面推出了几个版本的台帐系统，但目前这些台帐系统较多关注的是统计功能，用于风险控制的能力还相差甚远，因此工行今后要在已开发的台帐系统基础上，结合新一代应用系统，形成全新的信贷业务处理系统，把全行的资产业务的信贷审批、信用授权、帐务处理等全都纳入计算机管理，实现资产业务处理的全部自动化。

工行的中间业务的开发缺乏统一规划，应用不成体系，品种多而杂，效益低下。针对这种情况，工行要在原已开发投产的这些中间业务的基础上，在新一代综合应用系统上，重点进行中间业务集成，形成全行的统一品牌，推出几十个具有竞争实力的品种。

1.4 IT投资

中国工商银行“九五”期间IT投资额为50亿元人民币、“十五”期间将在IT领域投资70亿元人民币。其中40%左右用于基建和人员的费用。

工行在1999年7月实现了全部27个省计算中心的业务集中处理，计划在2003年实现北京、上海两个总计算中心的建设，构建北京（主、从两个计算中心，相隔40公里）、上海（主、从两个计算中心，相隔40公里）两个总计算中心，北京管辖北方地区，上海管理南方地区。同时电子银行也将成为中国工商银行未来主要的信息化建设项目。

1.4.1 IT投资主要地区

北方、华东和华南地区一直是工商银行业务发展较好的地区，也一直是工行IT投资的主要地区。在未来几年中，这些地区仍将是工行信息化建设的重点，尤其是北方和华东地区。

表5. IT投资的地区分布状况 地哉 北方 华东 华南 东北 西南 合计 1998年

单位：百万美元

2002年预计 1999年 2000年预计 2001年预计 投资额 28.20 20.97 11.57 7.95 3.62 72.30 % 39% 29% 16% 11% 5% 100% 投资额 32.11 21.93 11.75 8.62 3.92 78.33 % 41% 28% 15% 11% 5% 100% 投资额 27.17 18.56 9.94 6.63 3.98 % 41% 28% 15% 10% 6% 投资额 43.02 29.70 14.34 9.22 6.15 102.43 % 42% 29% 14% 9% 6% 100% 投资额 50.61 34.95 15.67 10.85 8.44 120.50 % 42% 29% 13% 9% 7% 100% 66.28 100% 数据来源：优策公司2000年10月

1.4.2 IT投资业务

在未来的发展中，中国工商银行将在综合业务系统、自助服务、自动化银行（网上银行、电话银行、手机银行）、银行卡等业务领域大力加强其电子化应用水平，同时随着信息技术的发展，不断创新开拓新的电子化金融产品。

表6. IT投资的业务分布状况 业务 对公业务 1998年

单位：百万美元

2002年预计 1999年 2000年预计 2001年预计 投资额 21.69 % 30% 投资额 21.15 % 27% 投资额 17.89 % 27% 投资额 25.61 % 25% 投资额 25.31 % 21%

储蓄业务 国际业务 自动化银行 卡业务 资金清算 MIS/OA 其他 合计 11.57 3.62 --- 13.01 3.62 10.12 8.68 72.30 16% 5% --- 18% 5% 14% 12% 100% 10.97 2.35 7.83 14.10 6.27 7.83 7.83 14% 3% 10% 18% 8% 10% 10% 9.28 1.99 10.60 13.92 2.65 1.33 8.62 66.28 14% 3% 16% 21% 4% 2% 13% 100% 13.32 2.05 15.36 23.56 4.10 8.19 10.24 102.43 13% 2% 15% 23% 4% 8% 10% 100% 14.46 6.03 20.49 28.92 2.41 9.64 13.26 120.50 12% 5% 17% 24% 2% 8% 11% 100% 78.33 100% 数据来源：优策公司2000年10月

1.4.3 IT投资主要产品

在产品投资方面，服务和应用软件的投资比例会呈现上升的趋势，存储产品和银行自助类设备将会有较大的增长，大机、UNIX产品所占比例将略有下降，PC、网络产品及打印机类产品也将有所下降。

表7. IT投资产品分布状况 产品 软件 系统软件 应用软件 大机 硬 件 UNIX 存储产品 PC类产品 打印机 网络产品 银行自助设备 其它 服务 合计 1998年

单位：百万美元

2002年预计 1999年 2000年预计 2001年预计 投资额 2.17 11.57 7.23 5.78 2.89 15.18 2.89 5.78 8.68 7.23 2.89 72.30 % 3% 16% 10% 8% 4% 21% 4% 8% 12% 10% 4% 100% 投资额 4.70 14.10 7.05 7.05 3.13 17.23 3.92 4.70 7.83 3.13 5.48 78.33 % 6% 18% 9% 9% 4% 22% 5% 6% 10% 4% 7% 100% 投资额 1.99 12.59 5.96 5.30 3.98 12.59 1.99 3.31 7.95 6.63 3.98 66.28 % 3% 19% 9% 8% 6% 19% 3% 5% 12% 10% 6% 100% 投资额 3.07 20.49 8.19 8.19 7.17 17.41 2.05 5.12 14.34 10.24 6.15 102.43 % 3% 20% 8% 8% 7% 17% 2% 5% 14% 10% 6% 100% 投资额 3.62 24.10 8.44 8.44 9.64 19.28 2.41 4.82 18.08 12.05 9.64 120.50 % 3% 20% 7% 7% 8% 16% 2% 4% 15% 10% 8% 100% 数据来源：优策公司2000年10月

1.4.4 IT投资主要厂商

在工行IT投资的厂商中IBM占据绝对的优势，所占份额达到60%以上，HP的产品在工行用的不是很多，强于联想，也占有近10%的份额；

SUN公司的服务器、工作站、存储设备等产品在工行中也有应用(如工行总行办公自动化系统)，但数量很少，在整体中所占比例也很低。

表8. IT投资的主要厂商分布状况 厂商 1998年

单位：百万美元

2002年预计 1999年 2000年预计 2001年预计

HP IBM SUN EMC LEGEND 方正 浪潮 其它 合计 投资额 4.34 43.38 0.72 0.72 2.89 1.45 0.72 18.08 72.30 % 6% 60% 1% 1% 4% 2% 1% 25% 100% 投资额 5.48 47.78 1.57 1.57 3.13 1.57 0.78 16.45 78.33 % 7% 61% 2% 2% 4% 2% 1% 21% 100% 投资额 4.64 40.43 1.33 1.99 2.65 0.66 1.33 13.26 % 7% 61% 2% 3% 4% 1% 2% 20% 投资额 8.19 63.50 2.05 3.07 4.10 1.02 2.05 18.44 102.43 % 8% 62% 2% 3% 4% 1% 2% 18% 100% 投资额 10.85 74.71 3.62 4.82 4.82 2.41 2.41 16.87 120.50 % 9% 62% 3% 4% 4% 2% 2% 14% 100% 数据来源：优策公司2000年10月

66.28 100% 合作

1.4.5 厂商合作

IBM是工行最重要的合作厂商。工行在应用软件方面的主要合作厂商有IBM 、联想、南天、博大和融商等公司；

UNIX的主要合作厂商是IBM，HP和SUN的产品在工行中也有部分应用； 打印机的主要合作厂商是HP和EPSON；

银行自助类产品的主要合作厂商是NCR、南天和方正奥德等。

表9. 各产品主要合作厂商

产品 软件 系统软件 应用软件 大机 UNIX 存储产品 硬件 PC类产品 打印机 网络产品 银行自助设备 服务 主要合作厂商 IBM HP ORACLE Microsoft IBM 联想 南天 方正奥德 IBM IBM HP SUN IBM EMC IBM 联想 HP EPSON CISCO NCR 南天 方正奥德 IBM

数据来源：优策公司2000年10月

集成商

联想、南天、方正奥德、博大和融商是工商银行的主要集成商，分别承接了工商银行总行及各地分行的柜面业务系统、综合业务系统、自助银行系统、MIS系统和OA等系统。

表10. 集成商成功案例

主要业务 对公业务 储蓄业务 国际业务 自动化银行 自助银行 集成商 联想，南天、博大、浪潮 联想，南天、博大、浪潮 南天 信安世纪 华为 南天、联想、方正奥德 博大 方正奥德 MIS及OA 融商 解决方案 银行综合业务系统 银行综合业务系统 国际结算单证业务处理系统 网上银行解决方案 电话银行 无人银行系统 银行自助系统 MIS OA 中国工商银行全国电子邮件及办公自动化系统 中国工商银行全国公文系统 数据来源：优策公司2000年10月

1.5 采购影响因素

1.5.1 采购流程描述

工商银行产品采购原则上由中国工商银行总行来统一选型、统一采购、统一开发、统一推广应用。 工商银行的大型项目一般采用招标的方式，最终方案必须经过总行的论证；工商银行一些主要的计算机产品（如大机、UNIX Server及其它高端产品）的购买由总行统一选型，其他产品一般在总行选定的品牌型号中由分行自行购买。

1.5.2 采购行为影响因素

工商银行在在采购计算机产品时较少考虑价格因素，性能、品牌和服务是其主要考虑的因素。

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