交通银行swot分析

交通银行SWOT分析 一、优势 序股东名称 号 1 中华人民共和国财政部 香港中央结算(代理人)有2 限公司 香港上海汇丰银行有限公3 司 4 全国社会保障基金理事会 中国证券金融股份有限公5 司 6 首都机场集团公司 上海海烟投资管理有限公7 司 梧桐树投资平台有限责任8 公司 云南合和(集团)股份有限9 公司 10 中国第一汽车集团公司 66394.17 0.89 不变 0.00 74530.54 1.00 不变 0.00 79455.79 1.07 不变 0.00 80814.54 1.09 不变 0.00 124659.11 1.68 不变 0.00 240475.30 3.24 增持 46524.04 328306.90 4.42 不变 0.00 1388641.77 18.70 不变 0.00 1495449.93 20.14 增持 405.77 股) 1970269.38 本比例(%) 26.53 不变 持股数(万占总股变动类型 (万股) 0.00 变动数量 1.作为最早登陆海外资本市场的国有大型商业银行，交通银行在2005年及2007年分别于香港和上海上市，兼具规模优势和成长性优势。其最大股东为财政部，国有身份显著。 2.综合化经营方面，目前交通银行除了国内的证券业务之外，已经拥有了全业务金融牌照，截至2011年9月30日，业务范围涵盖了商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。这种综合化竞争优势，将有助于交行盈利能力持续稳定地增长。

3.交行致力打造的“以亚太为中心、欧美为两翼”的国际化网络架构更趋完备，国际化经营管理能力迈上新台阶。近年来，交行海外机构建设取得历史性突破，作为首批入台大陆银行在台北设立代表处，海外银行类机构总数达到12个。

4.交行与战略合作伙伴汇丰合作，分享其经营国际市场、服务全球客户的网络和经验。汇丰是具有重要影响力的国际商业银行，从交行H股上市初就作为战略投资者。汇丰基于双方长期战略合作。 5.拥有完善的公司治理与风险管理体系；资产质量较好并兼具规模优势；拥有广泛和富有价值的客户群 二、劣势

1.交行房地产贷款占比比招行少的太多，交行错过了房地产发展的黄金10年。资产配置出现了重大战略失误。

2.交行对公贷款和个人贷款的比例达到变态的2.53！招行是1！建设银行是1.35，工行是1.98，即便是兴业也不过1.69！现在来看个人贷款主要是按揭，不良率低，需要计提拨备自然也少，还可以留住高端客户。而以对公贷款为主的交通银行则失去了其优势。 3.交行官僚主义太严重，明哲保身流行，免责文化成主流。而招行小田是个敢干愿干又能干的人。 4.工资水平低，留不住人才。 三、机会

2015年，国务院批准《交通银行深化改革方案》。围绕探索大型商业银行公司治理机制、实施内部经营机制改革、推进经营模式转型

创新三大重点，交通银行稳步推动深化改革项目落地实施，改革红利逐步释放，转型动力有效激发，核心发展指标不断提升。

在深化用人薪酬考核机制改革上，交行建立形成发展责任制。着力构建目标考核与职位挂钩、薪酬分配与业绩挂钩、延期支付与风险挂钩的“三挂钩”机制。建立以经营绩效考核为主导，以综合竞争力评价、内控评价、服务评价及员工幸福指数为支撑的“1+3+1”评价体系，实施“契约化管理、目标化考核”，探索“一年收入能高能低，三年职位能上能下”。对普通员工全面推行全员全产品计价考核，实现员工业绩评价与薪酬挂钩并及时兑现。

改革科技研发体制机制，推进重大创新项目制试点。被称为交行“登月计划”的新一代业务信息系统（“531”工程）目前已在境内全面上线运行，今年将在境外分（子）行落地。建立创新实验室，推进重大创新项目制试点，打造了手机银行等具有市场竞争力的产品和品牌。与此同时，交行以项目制改革推动手机银行、银银平台等重点产品创新。正式推出“手机信用卡”，在业内首创“秒批、秒用、秒贷”模式。

当前，交行重点打造线上版“新三位一体”互联网金融发展格局：手机银行侧重银行现有业务的数字化转型，“买单吧”APP聚焦以信用卡为媒介的“衣食住行娱”，而互联网中心的金融平台则以跨界合作联合贷为抓手，构建“零售业务、批发处理”的互联网金融盈利新模式，三个渠道互相联通、互相支撑，推动线上版“新三位一体”建设。 四、威胁

1.近日，信用评级机构穆迪(Moody’s)把按资产规模衡量交通银行的长期/短期存款评级（等同于主体评级）从A2下调至A3；将该行的基础信用评估从baa3下调至ba1；还将其交易对手风险评估从

A2下调至A3。此次评级中，交行从投资级跌入垃圾级，引发了社会关切。

“调降交行的基础信用评估是因为，跟其他国有银行相比，交行的融资状况更差，并且市场融资成本升高的环境导致其盈利能力承压，”穆迪在一份声明中称。

评级领域专家指出，三大评级机构对企业的信用评级下调，会对企业开展国际业务产生影响，增加企业的境外融资成本。但这些影响主要来自企业的主体信用评级，基础信用评级只是影响主体信用评级的一个因素。因此，穆迪对交通银行信用评级的调整，对银行经营业务并不会产生明显的实质影响。

尽管事后，穆迪方面也澄清表示，“垃圾级”一说主要是对“基础信用评估”指标的下调结果做出的推断，混淆了评级要素和评级结果二者的概念，是一个误解。然而，交行市场资金占有形资产的比例等指标确实在上升。

总部位于上海的交通银行常跟“四大”国有商业银行相提并论，但其规模要小得多。而近些年来，中等规模的银行日益依赖存款以外的其他融资来源，主要是银行间货币市场。这是因为，跟银行存款相比，购买货币市场基金或以货币市场资产为支撑的理财产品的投资者，更倾向于随时地提现，或者把资金转移到其他投资产品上去。 事后交行相关负责人对评级下调一事回应称：“公司2017年上半年各项经营指标稳健，利润增长也好于预期。此次穆迪下调交行评级是过于关注个别指标的表现，存在一定的片面性。”

2. 2017年银行圈被一则名为《30岁的招行盈利超过109岁的

交行》的文章刷屏。内容是交行盈利首次被招行超越。其实多年以来，多家股份行暗自将超越交行作为发展目标之一。暗暗较劲！从2017

年全年来看交行同招行的利润率是持平的。但资产总量还有一定差距。但同时也显现出交行增长缓慢，后劲不足的缺点，交行的处境可谓前有猛虎，后有追兵。由由英国品牌评估机构Brand Finance和英国《银行家》杂志共同发布的2018年 “全球银行品牌价值500强”排行榜，交通银行同样到了第六的位置。