国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析

国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析

作者：吴雯雯

来源：《新财经》2019年第19期

[摘 要]经济全球化是世界经济发展的重要趋势，企业之间通过对外贸易的形式相互联系、相互依存。因此在国际金融动荡环境下，我国的经济发生了较大的变化，国际经济局势逐渐加剧，严重威胁着各国之间企业的稳定发展。特别是中小企业在近几年中得到了迅速发展，并成为国民经济的重要组成部分，是我国经济实现有效增长的主要推动力量。但是就整体的发展状况来看，其很容易受到当前经济体制、政策等方面的影响，使其需要承担较大的国际贸易融资风险，从而大大增加融资失败的概率，使得中小企业不得不积极地应对这些风险，以在动荡的国际环境之下，寻求稳定、长久的发展。

[关键词]国际金融;动荡环境;中小企业;国际贸易;融资风险 [中图分类号]F740.45 1 前 言

近年来，我国中小型企业的发展比较快速、对经济增长的贡献也越来越大。特别是在国际金融中占据了主要的位置。但是近几年，国际经济环境的不稳定性，波及了世界范围内各个国家企业的发展，使得我国的中小企业在国际贸易融资过程中存在着一定的风险。特别是中小企业融资渠道单一、贷款困难、资金链短缺等问题严重制约着中小企业的发展，从而也就使得中小企业无法在国际经济动荡的局势下继续生存。因此，中小企业应该随时对当下的国际形势动态予以重视，积极的应对发展过程中出现的融资风险，并及时的提出相应的解决对策，从而促进企业的长久发展。

2 国际贸易融资环境和中小型企业融资现状分析 2.1 国际贸易融资环境的现状分析

国际项目融资与传统的融资方式有着本质上的区别，项目实体向贷款银行筹措资金，并将该项目经营收益等偿还贷款。而国际的贸易融资发生变动则会直接影响到中小企业的发展，继而出现经济风险、市场风险、集资风险等，严重威胁着中小企业的发展。究其原因，国际金融项目对我国的进口贸易起着决定性的作用。因此，中小企业在开展进口贸易时应该充分考虑国际金融所带来的影响力，在开展各项业务时，结合国际金融融资所发挥的作用，在进出口上争

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取国际金融上的支持。并在建立双方之间的信用基础上，获取更多的金融支持，从而在一定程度上降低进口国家所产生的信贷风险。但是由于进出口国家存在着诸多的不确定性，例如，不同国家的货币交流阻塞等，使得国际金融贸易过程受到了一定的阻碍。同时，再加上货币具有多样性特征，不同时期货币流通的比率不同，其严重影响着货币的正常兑换，从而损害了双方之间的共同利益，例如，在货币交换过程中发生欺诈现象。 2.2 我国中小型企业融资现状分析

中小型企业在进行国际金融贸易融资过程中具有贸易形式单一的特征，融资方式的单一性很难应对国际金融贸易动荡过程中出现的问题，其严重影响了中小型企业的发展。虽然目前国际的贸易融资方式是多种多样的，而我国的中小企业数量比较多，在地域的分布方面也比较广。再加上中小企业在公司的性质方面、公司的规模方面、公司的运营方式方面以及公司的内部流程方面都存在大量的差异。所以，中小企业在贷款方面呈现出多样化的特点。通常情况下，中小企业的贷款属于短时间的流动资金贷款，受到国际市场因素的影响比较大。所以，这就需要贷款的手续相对简单、放款的时间相对较短，从而满足企业经营的需要。在最近几年当中，由于中小企业的发展非常迅速，因此使得其在结算方面、融资方面等的需求逐渐提升。 3 国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险的成因

全球一體化进程的加快和“一带一路”发展倡议的落实，使得我国与其他国家的贸易往来频繁。中小型企业想要在国际动荡环境下寻求发展，则需要加强中小型企业国际贸易的融资风险，在不断提高应对风险能力的同时重视可能潜在的融资风险。因此，我国许多的研究学者对当前的中小企业国际贸易融资风险成因进行了研究，在经过一段时间的观察发现，我国中小企业国际贸易融资风险形成的主要原因包括以下三点。 3.1 缺乏更加专业的风险管控人才

中小企业受到自身资金投入不足，发展时间较短等影响，在进行国际贸易融资过程中，缺乏更加专业化的管理人才作为保障。而造成这种现状的主要原因就是一些中小企业管理人员将主要的精力和目光放在了追求眼前的利益上，例如更加重视融资效率的提升或者经营效益等方面，而并没有过多的重视培养融资风险管理团队的专业性。另外，有些中小企业并没有对这些人才进行培训，从而导致企业内部管理人员缺乏综合素养，无法满足国际贸易融资风险管理的要求，导致企业的国际贸易融资风险管理水平较低。 3.2 融资风险的防范意识有待提高

一些中小企业的融资风险防范意识较差主要体现在：第一，结算和对客户信用的评定方面。一些中小企业过于重视融资效率，而没有利用中国信保对结算环节引起重视，导致结算成本较高。同时，中小企业在与其他国家企业进行合作时，并没有对其的信用和资金链等情况进行掌握和评估，从而加大了企业的信用风险和资金风险。

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3.3 融资风险管理制度还有待改善

现阶段，虽然我国的中小型企业已经开始重视对国际贸易融资风险的管理，并制定了一些融资风险管理的制度，但是这些制度存在着诸多的问题，例如融资审批管理制度的缺乏、未实现融资全过程的管理、资金未合理使用等。基于这些问题的发生，再加上有些金融监管部门并没有对中小企业的融资行为等进行全面的管理和控制，这就导致我国的中小企业在国际金融动荡环境下所面临的金融风险逐步增加，如果想要解决这些问题，则给中小企业带来了较大的发展困境。

4 中小型企业国际贸易融资风险的应对措施 4.1 组建专业化的融资风险管控团队

作为对抗国际贸易融资风险工作的主要执行者，专业化的中小型企业的融资管理队伍发挥着举足轻重的作用。只有提高融资管理队伍的综合素养和专业技能，才能显著提高企业的国际贸易融资风险的管控能力，才能在国际金融动荡的大环境之下，积极地应对国际贸易融资风险，进而全面地促进中小企业的发展。因此，这就需要引起中小企业领导人员的重视，加强对融资风险管控团队的建设。

其一，在应聘阶段，对融资管理人员的综合素养进行评估和分析，例如管理人员的融资能力、职业素质、道德修养、管理能力、创新能力、贸易产品的认知能力、金融机构和审批流程的正确认知情况等，通过择优录取的方式应聘出更加专业化和高素养的融资管理人员，以此来提高整个融资管理团队的综合素质。

其二，对专项的风险管理人员进行培训，以引导更多金融风险管理人员积极地参与到培训的活动中。同时，加大人才培训的投入，在构建更加完善的人才培训机制的基础上，还需要加大相关设备和资金的投入，以使构建的培训机制发挥出巨大的功能。

其三，制定更加明确的人才培训目标和培训的内容，即通过培训，以培养出更多高素质的人才作为培训的目的。培训的内容为：风险的防控措施、风险的防控意识、国际贸易融资产品的特征、外贸业务开展的方法、道德素养、创新能力等，通过这些培训内容以提升人才培训的全面性和有效性，从而能够积极地应对国际金融动荡环境下所发生的中小企业国际贸易融资风险。

4.2 構建完善的贸易融资体制

为了能够提高融资风险的应对能力，则需要制定更加完善的贸易融资体制。一方面，银行在信贷方面需要进行优化，对结构方面进行调整，以实现金融服务的多样化，这对于中小企业在国际贸易融资中的风险起到了很好的作用。另一方面，需要对贸易融资的相关法律法规等进行完善，在提升自身监管能力的基础上，建立更加完善的信用体制，在对合作企业进行信用评定之后，分析其资金情况，这样才能进一步减少中小企业的融资风险，在动荡的环境之下企业

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能够寻求长远发展。可见，这两个方面的完善能够在一定程度上减少中小型企业在国际贸易融资中所发生的风险。

4.3 加强企业风险防范意识

有些中小企业风险防范意识不足，导致无法在国际金融动荡的环境下积极地应对国际贸易融资风险。在这种情况之下，中小型企业只有提升自身的风险防范意识，才能对潜存的风险进行评估，并及时地运用所掌握的风险防范方法做出改进，从而将国际贸易金融风险降到最低。因此，加强中小企业管理人员的风险防范意识至关重要。

首先，利用信用保险对结算的方法进行合理的选择，以达到降低结算成本的目的。例如，加强中小企业与中国信保机构的合作，中小企业通过将自身作为保单，而不是以非信用的结算方式从银行中获取融资资金，其不仅能够降低融资的成本，还能够通过将自身作为保单而提升企业的融资效率。

其次，需要对合作客户的信用进行调查，并与第三方机构建立更加友好的合作管理，通过多种渠道以对合作的外资企业的偿债能力和商业信用等信息进行调查和了解，在通过全面的分析该外企企业的信息，对该企业的信用进行分析，如果信用等级较高，则需要进行后续的合作，相反，则终止合作。

最后，还需要完善自身的信用管理储存库，将不同合作的企业按照信用等级进行划分，以在之后的融资环节中，择优选择信用等级较高的企业进行融资合作，其对于降低客户的信用风险和提升风险应对的能力发挥着巨大的作用。 5 结 论

国际金融形势的复杂性和多变性，直接影响了国际金融的环境，使得国际金融环境出现了不稳定的现状，所以在这种形势下应使更多中小型企业正确的看待动荡不安的国际金融环境，并在分析自身的金融融资风险前提下，抓住机遇，积极地应对金融融资风险给企业带来的不良影响，为目前的国际融资项目制定出解决的对策，从而在逆境中发挥自身的创造性，使得更多中小型企业寻求的发展。 参考文献：

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[作者简介]吴雯雯（1985—），女，山东临沂人，硕士学位，中级职称，研究方向：国际经济与贸易。