国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析

国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析

作者：朱沛

来源：《财经界·学术版》2016年第04期

摘要：当前我国正处在全面改革深化阶段，在这一过程中对我国的中小企业的发展也有着重要的影响。中小企业作为促进国民经济增长的重要力量，保证其顺利发展就有着实质性意义，而在当前的国际金融动荡环境下，加强对中小企业国际贸易融资风险的分析就比较关键，本文主要就国际贸易融资特征以及我国中小企业融资现状进行分析，然后就其融资风险成因以及优化策略进行详细探究。

关键词：国际金融环境 中小企业 融资风险 一、引言

我国的企业国际贸易融资是在上世纪九十年代中期开始的，从时间上来看相对比美国等发达国家要晚一些，但是在我国的中小企业的发展速度以及规模上是比较迅速的，已经占到我国企业数量的百分之九十以上。对中小企业的国际贸易融资风险的理论研究是推动我国中小企业进一步发展的动力。

二、国际贸易融资特征以及我国中小企业融资现状分析 （一）国际贸易融资特征分析

对于当前我国的企业发展在国际贸易融资的环境下有着很大的影响，国际贸易融资是促进进口贸易的金融支持，是建立在信用基础上的，最为鲜明的特征是借贷双方当事人不在同一国家，所以在信贷的风险上就有了增加。国际贸易当中借款人常为进出口商，是通过个体或者是企业作为信贷主体的，由于货币的多样性，所以对融资货币的选择也是比较重要的，而在市场的动荡以及国际政治变化情况下就会使得货币汇率发生波动，尤其是国际贸易融资的风险相对比较大，有可能在结算中存在欺诈的信用风险，针对这一鲜明的特征就要能够做好相应的准备工作。

（二）我国中小企业融资现状分析

从当前我国中小企业融资的现状来看，还有诸多层面存在着问题有待解决，这些问题主要体现在国际贸易融资的形式上相对比较单一化。在现阶段的国际贸易规模上以及方式上都在向更高以及更复杂方向得以发展，国际上所用的贸易融资方式虽然比较多，但是从总体来看还是

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以传统为主，也就是通过信用证结算和融资得到有机结合，这样就不能多样化的进行融资，形式的单调性也比较突出。

再者，对于高素质的专业人才相对比较缺乏，国际贸易融资创新方式主要是通过应收账款以及贸易融资和信用风险担保等为一体的综合金融服务，这就需要从业人员能够在理论上以及实践上都要扎实的具备。但是我国的国际贸易融资创新方式相对比较晚，所以相关人员在这一方面也就比较薄弱，没有通过系统化的培训，这就存在着工作效率低以及业务不纯熟的相关问题。

另外，在国际贸易融资市场方面还存在着一些不足，主要是比较缺少统一化以及集中化的贸易融资市场。中小企业实施贸易融资过程中资产流通常常是自由的，而在具体的实践过程中是通过网络实施融资的，所以就比较缺乏竞争性，并且会滋生暗箱操作的现象，这样就会不利于企业的贸易融资需求发展。除此之外，我国在国际贸易融资上和国际上的其他国家存在着法律纠纷问题等，这些问题都要进行有效解决。

三、中小企业国际贸易融资风险成因及优化策略探究 （一）中小企业国际贸易融资风险成因分析

从我国中小企业国际贸易融资风险问题的成因来看，也是体现在多个层面，其中中小企业自身的原因就比较突出，主要是缺乏稳健的财务支持和完备的信用管理体系。还有是在银行层面的原因，主要是当前国内银行对中小企业的适用性金融产品以及信贷评估体系还比较缺乏，再有是融资政策体系方面的问题没有得到有效解决等，在法律环境层面没有得到有效完善。 （二）中小企业国际贸易融资风险优化策略探究

对我国中小企业国际贸易融资风险问题的解决防范要从多方面实施措施，可向比较发达的国家借鉴经验，国家层面要能及时的出台有关政策以及法律等来支持我国的产品出口，在审查和贷款方面要能分离，对融资的资金来源要能通过多个渠道来完成。

对我国的现有贸易融资体制要能实施有效改革，银行方面在信贷体系方面进行优化，从结构上实施调整，对金融服务要能多元化的发展，从而来为中小企业的进一步发展提供有效帮助。要在贸易融资的一些法律法规的制定上要能完善，将监管能力加以提升，在完善的信用体系方面要能得到完善建设，为民营担保机构创造有利的生存环境等。

还要能够培养专业化高素质的融资从业人才，由于国际金融市场在当前的整体环境下是多变的，所以对从业人员的业务能力就有着提高，需要更为专业化以及高素质的人员，对国际借贷结算以及融资层面的业务技能得到熟练掌握。同时，还要能对自身公司的对外业务市场结构和贸易产品的特征能够有比较充分详细的了解，所以复合型人才才是当前融资从业人员的发展方向。

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另外，要能够对商业银行高级管理人员以及相关部门陈旧观念进行及时的转变，培养对国际贸易的市场洞察力，以及强化在潜在风险方面的识别能力。还要能够针对企业自身发展需要，切实将国际贸易融资业务进行有效推广。 四、结束语

总而言之，在当前的发展背景下，随着经济全球化速度的加快，我国的中小企业在发展过程中会面临更大的挑战，而国际贸易融资的创新就为其提供了比较广的发展空间。中小企业就要及时的抓住此次发展机遇，并将创新的业务能够得到有效普及，这样才能进一步的对我国中小企业的发展得到有效促进。 参考文献：

[1]周峻峰.中小企业国际贸易融资问题[N].环球市场信息导报.2015（31）

[2]马玉鑫.谈我国中小企业国际贸易融资的问题与对策[N].辽宁师专学报（社会科学版）. 2014（02）

[3]徐晓亮.中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究[J].现代商业.2013（21） [4]李春.中小企业国际贸易融资的运行路径[J].时代金融.2012（15）