案（基础题）
单选题（共40题）
1、普惠金融的发展目标不包括（ ）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度 【答案】 B
2、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。 A.了解你的客户 B.了解你的业务 C.尽职调查 D.信息对称 【答案】 A
3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款 【答案】 B
4、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡 【答案】 C
5、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 【答案】 B
6、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。 A.产品差异策略 B.大众营销策略 C.专业化策略 D.情感营销策略 【答案】 C
7、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。
A.货币市场存款账户 B.基金市场存款账户 C.债券市场存款账户 D.股票市场存款账户 【答案】 A
8、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。 A.不发放实体银行卡 B.没有物理网点 C.运营成本较高
D.平安橙子银行属于直销银行 【答案】 C
9、以下不属于操作风险损失形态的是（）。 A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本 【答案】 D
10、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行
D.非银行机构 【答案】 B
11、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（ ）。 A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解 【答案】 A
12、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。 A.授信额度 B.授信限额 C.授信规模 D.授信能力 【答案】 B
13、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。 A.支配权 B.占有权 C.所有权 D.使用权
【答案】 C
14、 下列关于信用卡业务说法错误的是（ ）。 A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B.银行信用卡实质上是一种消费信贷
C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用 D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡 【答案】 D
15、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 A.风险对冲 B.风险规避 C.风险补偿 D.风险转移 【答案】 B
16、（ ）不是普惠金融的发展目标。 A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性 【答案】 D
17、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。 A.破产清算 B.重组
C.重整或者破产清算 D.重组或者破产清算 【答案】 C
18、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（ ）。 A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议 【答案】 D
19、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。 A.同业拆出
B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 C.同业拆入 D.向金融机构借款 【答案】 A
20、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（ ）。
A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件 B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源
C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 【答案】 D
21、对商业银行进行接管的目的是( )。
A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 【答案】 A
22、以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。 A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示
【答案】 C
23、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付 【答案】 D
24、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。 A.中国人民银行 B.银行业协会
C.离任机构所在地监管机构 D.到任机构所在地监管机构 【答案】 C
25、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。 A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日 【答案】 D
26、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（ ）。 A.40% B.20% C.80% D.60% 【答案】 B
27、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。
A.首次提出两个流动性监管量化标准 B.包括流动性覆盖率 C.包括净稳定融资比率
D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力 【答案】 D
28、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。 A.实业投资 B.金融产品投资 C.自用固定资产投资 D.金融类公司股权投资 【答案】 A
29、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )。 A.明确了行业自律的原则
B.明确了行业自律的具体内容 C.明确了行业自律的基本规定 D.明确了行业自律的组织机构 【答案】 B
30、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。 A.无关 B.不确定 C.正相关 D.负相关 【答案】 D
31、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。
A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务 B.外币须为可自由兑换货币
C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务 D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务 【答案】 A
32、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。 A.《担保法》 B.《物权法》 C.《合同法》
D.《民法通则》 【答案】 D
33、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。 A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金 【答案】 C
34、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。 A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告 【答案】 B
35、投资组合决策的基本原则是( )。 A.期望收益最大化 B.收益率最大化
C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化
【答案】 C
36、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。 A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新 【答案】 C
37、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。 A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险 【答案】 C
38、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。 A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款
C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 【答案】 B
39、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。 A.结构性存款 B.现金业务 C.理财业务 D.大额存单 【答案】 B
40、下列说法正确的一项是（ ）。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排 【答案】 C
多选题（共20题）
1、个人贷款可细分为（）。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营贷款 D.个人助学贷款 E.拆借
【答案】 ABCD
2、产品开发的目标主要表现在（ ）。 A.提高商业银行的利率 B.提高现有市场的份额 C.降低商业银行的经营成本 D.吸引现有市场之外的新客户 E.以更低的成本提供同样或类似的产品 【答案】 BD
3、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有( )。 A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准 B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理 C.加强绿色信贷能力建设 D.加强授信尽职调查 E.加强能效信贷尽职调查 【答案】 ABCD
4、单位协定存款账户下设（ ）。 A.通知户 B.基本户 C.存款户 D.协定户 E.结算户
【答案】 D
5、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）。 A.委托人为合格投资者
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 C.信托期限不少于6个月
D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人 E.信托受益权分为等额份额的信托单位 【答案】 ABD
6、下面属于非银行金融机构的是（ ）。 A.金融资产管理公司 B.企业集团财务公司 C.金融租赁公司 D.信托公司 E.村镇银行 【答案】 ABCD
7、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是( )。 A.存款的币种不同 B.具体管理方式不同 C.客户类型不同 D.存款业务的性质不同 E.存款期限不同
【答案】 AB
8、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）。 A.单个信托计划的自然人人数不少于50人 B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 C.委托人为合格投资者 D.信托期限不少于1年
E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
【答案】 BCD
9、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有( )。 A.实行商户实名制 B.不得设定虚假商户
C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求 D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核 E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核 【答案】 ABCD
10、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。 A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价 B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准 C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制 D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用
E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
【答案】 ABCD
11、以下属于狭义货币的有（ ）。 A.城乡居民储蓄存款 B.流通中现金 C.企业单位定期存款 D.农村存款
E.企业单位活期存款 【答案】 BD
12、外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。 A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的 D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的 E.风险承受能力较强的 【答案】 ABCD
13、《信托法》允许以（ ）设定信托。 A.合同 B.遗嘱 C.口头
D.电话
E.其他法定书面方式 【答案】 AB
14、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。 A.追偿债务 B.财务及法律咨询 C.发行金融债券
D.向中国人民银行申请再贷款 E.债权转股权 【答案】 ABCD
15、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情形有（ ）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅲ 【答案】 A
16、全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。 A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息
B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响 C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响 D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利
E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况 【答案】 ABCD
17、单位结算账户可以分为（ ）。 A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.个人结算账户 D.存款账户 E.临时存款账户 【答案】 B
18、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（ ）。 A.柜面
B.远程视频柜员机 C.智能柜员机 D.网上银行 E.手机银行 【答案】 ABCD
19、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。 A.新成立了金融政策委员会
B.新设立审慎监管局 C.新成立金融行为管理局 D.银行体制改革 E.提出了“栅栏原则” 【答案】 ABCD
20、商业银行的“展业三原则”是指( )。 A.“尽职调查” B.“了解你的客户” C.“了解你的业务” D.“了解你的银行” E.“扩张市场份额” 【答案】 ABC
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