商业银行业务集中处理中存在的问题及对策-论文

中国西部科技２０１４年７月第１３卷第０７期总第３００期　７７　商业银行业务集中处理中存在的问题及对策　姜丽春　（工商银行吉林市分行，吉林吉林１　３２０００）　摘要：笔者作为商业银行二级分行业务集中处理管理者，结合几年来基层网点业务集中处理管理经验，对其存在的问题进　行深入剖析并提出管理对策。　关键词：商业银行业务；集中处理；问题；管理对策　Ｄ０ｌ：１０．３９６９／ｊ．ｉ　ｓｓｎ．１６７１—６３９６．２０１４．０７．０３４　随着金融行业竞争的不断加剧，我国商业银行逐渐从　“以账户为中心”转向“以客户为中心”，纷纷进行网点的转　型、改善网点环境布局。从提升网点业务数据的处理能力等　方面入手，将传统的交易型网点转化为提升客户满意度的新　型网点。促进网点从传统的业务操作型逐渐转变为营销服务　型，同时借鉴国际经验，探索推进柜面业务集中处理的模式。　这其中存在的问题必须引起注意，并采取积极的管理对策。　１　业务集中处理的特点　业务集中处理是遵照”集约运营、服务共享“的理念，构　建集交易处理、账务核算、业务管理和客户服务功能于一体　的全行共享服务中心，依托统一业务处理凭证，实施标准化、　专业化、集约化处理的业务运营模式。业务集中处理旨在从　根本上改变目前以网点为基础的分散式业务运营布局。我国　商业银行传统的柜面业务处理，由基层网点柜面人员受理并　操作，对于需要复核的业务，由网点现场审核人员或远程授　权人员审核后记账。这种分散式的处理模式存在效率低、风　险点分散、风险控制难度大的特点。而业务集中处理构建了　“网点统一受理、后台集中处理”的运营格局，提升了业务处　理的集约化、专业化、标准化水、平，实现了业务集约运营、　风险集中控制、网点功能转型和业务布局优化。　２业务集中处理中存在的问题　业务集中处理流程分为前台（基层网点）业务受理环节　和后台（区域中心）集中处理环节。前台业务受理是指网点　业务人员受理审核业务凭证、进行主机交易信息录入、凭证　影像扫描、业务处理进度查询、业务修改或撤销、退回业务　确认失败、消息发起回复操作过程。对于纳入集中处理的业　务，网点业务人员应严格按照相关规章制度，认真受理和审　核客户提交的业务凭证、介质和有关单据，并按照事权划分　管理要求对业务凭证和交易的真实性、合规性、完整性负责。　简而言之，业务集中处理对网点业务人员的要求就是“审单＋　扫描”，并非技术含量高的复杂业务操作，但部分问题在大　部分基层网点反复发生，致使业务被退回，严重影响了业务　集中的效率和质量，客户体验十分不好。　２．１影响业务集中效率的问题　审单不严导致业务退回。基层网点常常出现凭证缺项未　填、日期有误、户名与印鉴不符、漏盖印鉴、漏二维码、没　有经办人名章、漏现场人员名章、事先加盖核算用章、汇兑　业务无收款行地址等问题，导致业务退回。　扫描不认真导致业务退回。基层网点在凭证扫描时，业　务人员须按业务大类规范进行凭证分类，正确摆放凭证并进　行扫描处理，确保凭证影像信息规范、完整、清晰。然而，　扫描票据上下联不符、扫描不完整、扫歪扫倒等问题仍屡有　发生，导致业务被退回。　此外，网点业务人员未执行转账业务先查询（账号、户　名、余额、凭证号等信息）再处理的操作规程，致使出现账　号不存在、户名错、借方余额不足、该凭证已销号等问题，　最终导致业务退回。　２．２影响业务集中质量的问题　漏盖印鉴或印鉴不符致使付款无依据。《票据法》第一　百二十三条规定：支票的出票人预留银行印鉴是银行审核支　票付款的依据。企业预留印鉴是业务款项支付中关系到票据　是否合法的重要条件之一，也是结算业务处理中支付风险控　制中标志性的手段。但在对公业务集中处理中，仍出现票据　上漏盖企业预留印鉴或印鉴与户名不符的问题，甚至发现个　别柜员审核印鉴流于形式的严重问题。　凭证重复扫描致使企业重复付款。在业务扫描后，网点　业务人员应集中专夹妥善保管业务凭证，但实际操作中，特　别是集中业务量大的个别网点业务人员，已扫描和未扫描的　业务凭证混放，致使已扫描的业务凭证重复扫描，导致企业　重复付款。　２．３消息回复不准确致使记账串户　对于有疑问的业务，后台中心或网点业务人员常使用发　起消息的形式查询。特别是当上传凭证账号个别数字不太清　晰时，后台中心往往发起消息询问，但个别网点业务人员未　认真查找原始凭证或查找不正确，致使回复不准确造成记账　串户。　３业务集中处理中存在问题的成因　其一业务理念存在“误区”。传统的柜面业务处理　模式下，网点业务人员集业务受理和账务处理一身，对　每一笔负有完全责任。而业务集中模式下，网点业务人　员只负责业务受理，而账务处理由后台中心完成，个别　网点业务人员认为业务责任应由账务处理的后台中心负　责，与已无关，所以在处理非集中业务和集中业务时责　任感两个样，不重视集中业务。　其二风险意识淡薄，对业务集中受理环节的风险隐　患认识不足。对于漏印鉴、印鉴核对流于形式等细节引　＂／８　发的大问题不懂不明白，总是抱侥幸心理，认为这么多　年都没发生问题，现在也不会出什么问题。　其三部分网点业务人员责任心不强。部分网点业务　科学管理　于需要网点现场确认的业务，由网点主管人员审核业务　真实性、完整性与合规性无误后，使用专用交易进行确　认通过或撤销处理。　人员操作随意性强，未按照规定流程办理：网点现场审　核人员督导和审核流于形式，未及时发现问题或发现业　务人员未按规定流程未及时制止和纠正；网点业务管理　人员未及时培训，随着业务集中上收种类越来越大，相　关制度流程的培训未及时跟上，导致新上收的业务问题　不断；对客户指导不足，客户填写不规范。　４．４加强网点业务勾对　对于当日受理的业务，网点业务人员可使用专用交　易进行逐笔勾对，确保账务核对相符；网点现场管理人　员使用专用交易对当日本网店业务处理情况进行核对，　并确保无待网点修改和未答复消息的业务，通过网点勾　对，避免造成重复扫描及漏扫描等情况，及时发现并解　决问题。　４．５加强参数刚性控制　４业务集中存在问题的管理对策　４．１加强员工引导　基层网点负责人应加强业务人员工作理念、风险意　识以及责任心的教育与引导，使网点业务人员的工作观、　风险观和责任观能够与时俱进，适应商业银行集约化发　展的节奏；　４．２加强业务培训　通过设置参数的方式，对重点环节进行刚性控制。如印　鉴核对，主机系统在扫描未上送业务集中处理平台时预处　理，系统自动锁定凭证上加盖的印鉴，通过账号建立关联与　印鉴电子库中预留印鉴自动比对，如一致则自动将该笔业务　上送业务集中处理平台排队。如漏印鉴或印鉴不符，系统进　行相应提示“ＸＸ原因，预处理失败，不能上送业务集中处理　基层网点现场管理人员应加强对“新业务、新流程、新　制度”和短板业务的培训。在培训中，做到由点到线、由线　平台”，这样有效避免业务集中处理的排队，提高处理效率　和防范业务风险。　参考文献　【１】常春，严成，郑宝存．商业银行票据业务风险与防范［Ｊ］．投资研究，２００４，３　［２程向荣ｌ２］城市商业银行个人理财业务发展思考［Ｊ］．管理学家，２０１２，１０　［３］李竺蔓．电子商务系统下的会计处理［Ｊ］，现代交际，２０１４，２　及面、举一反三。不仅掌握开办的新业务流程，而且明确新　业务带来的风险隐患；不仅清楚新流程如何操作，更要清楚　新流程的风险环节，防止“三新”业务可能带来的风险隐患。　同时要明确与ＩＮｉｔｉＪ度的差异，保证掌握的知识与风险变化同　步、与管理要求同步、业务发展同步。同时，网点现场管理　人员要加大对业务人员操作的巡查力度，发现问题及时制止　和纠正。　４．３加强网点现场业务管理　网点现场业务管理包括网点现场确认、银行内控管　控账户控制、可疑重复报文处理等业务管理与操作。对　【作者简介】姜丽春（１９６７一），女，吉林籍，本科，中级经　济师，研究方向为经济金融。　（上接第６８页）　很大，鉴定结果又看出类病毒对克新１２号品种的产量影响　【２】ｋ・Ａ　ｆｅｍｏｗ．用番茄作为鉴定马铃薯纺锤块茎病弱系的试验植物　［Ｊ］＿ｐｈｇｔｏｐｈｏｌｏｇｇ‘ｖｏｌ　￣（１９６７）ｐｂ４７　最大，对克新１３号品种的影响相对较小。　４结论　试验证明ＰＳＴＶｄ除了使马铃薯植株和块茎生长异常外，　还对马铃薯的产量有很大影响，可使克新１２号减产率２６．５～　［３］ｒ　Ｐ　ｓｉｎｇ．马铃薯纺锤块茎病毒的寄主范围Ａｍｅｒ　ｐｏｔａｔｏ　Ｊ　ｖｏｌ　５０　Ｎｏ４　［４】李其文，王仁贵．中国马铃薯种质资源的研究现状［ｃ】．中加马铃薯国际　研讨会，论文集１９９１．１１６　６５＿３％。克新１２号减产率２７．２～６１．８％。克新１３号减产率是　１　７．４～５７．４％。　参考文献　［１】李芝芳等．我省马铃薯退化及其防治的研究【Ｊ］．黑龙江省农业科学　１９８０（１）　【作者简介ｌ刘卫平（１９６５一），女，硕士，研究员，主要研　究方向为马铃薯病毒分离鉴定检测技术的研究与应用、马铃　薯种薯生产技术的研究与应用。