房贷审批既有人工也有电脑审批。一般客户提交房贷申请之后，银行客户经理会整理客户提供的材料并查询打印其他的附属资料，比如失信被执行人信息系统查询、个人详细版征信报告、个人风险评级单等等。待资料整理好之后，就会送审。
而审查部门在收到材料后，就会按规定通过系统进行审查。若发现有疑问或者漏缺的，就会让客户经理补充材料。审查完整后，审查人员会提交给审查部门的负责人进行审核。
审查部门负责人审核无误后，就会提交给分行分管的领导审批，分管领导审批后，审查部门就会出具审批意见通知书，若审核通过，客户经理就可以通知客户来银行签订合同，办理相关手续了。
在整个审核过程中，可能银行还会打电话给借款人进行回访，银行工作人员会在电话里询问借款人一些问题，看借款人回答的内容是否和提交的资料上的信息一致，以确保客户提交的资料是真实的。
1、征信状况
房贷审批是非常重视用户的征信状况的，征信不好也是大多数房贷被拒的原因。除了网贷逾期记录外，信用卡逾期、银行贷款逾期、征信白户、硬查询记录过多，这些会对房贷审批带来负面影响。
2、负债情况
高负债就意味着高风险，负债过高，会加大银行的放贷风险，如果此时再加上房贷，很难保证借款人能持续稳定的还款，拒贷的可能性很大。
3、还款能力
基本上所有的贷款，都明确要求用户具备偿本付息的能力，一份稳定的工作或合法稳定的经济收入来源，是必不可少的。如果个人的收入水平达不到房贷的申请要求，往往可以通过额外的财力证明，来提高获贷成功率。
4、购房政策
国家为了调控房价，往往会适时的出台一些政策，如果与政策相冲突，房贷申请肯定无法通过，比如很多城市的限购令，第三套房无法办理房贷。
总的来说，房贷审批是一个综合评估的结果，对于近期想买房的朋友来说，建议提前半年时间做准备，打印查看征信报告，以便查漏补缺，了解清楚房贷政策，做到知己知彼，这些都非常有必要。