新的贷款利率并不是说调整成功了就马上失效的，所以不存在这个月调整，下个月执行新利率的说法。具体生效时间是2021年的1月1日，即每年第一天会重新定价，之后才会执行新利率。
大家在2020年调整lpr利率，目的其实是确定加点值，因为新的房贷利率=LPR利率+加基点，且加点数值确定后在合同剩余期限内固定不变，变的只是lpr利率。等到了2021年1月1日重新定价，就按调整前一日的LPR利率确定本年度的房贷利率。
之前的利率机制是，房贷利率=基准利率×(1+浮动)，现在的利率机制是，房贷利率=LPR利率+加点。
怎么转换呢?举个例子：你在2018年买了一套房，上浮10%，那么你之前的房贷利率就是基准利率×(1+上浮)，为4.9%×(1+10%)=5.39%。
现在要进行转化，有两种转化方式，转成固定利率或者LPR利率。固定利率直接是5.39%，永不再变。
LPR利率的话就要进行转换了，这里涉及到一个算法，小学数学水平就能看懂，弄清楚，到时候别让商业银行给你算错。
房贷利率=LPR利率+加点，那么，加点=房贷利率-LPR利率。
这里的房贷利率用之前的利率5.39%替代。其中LPR利率一律按照2019年12月20日的报价利率4.8%计算。
那么加点=5.39%-4.8%=0.59%，注意了，这个加点数值一经确定，永久不变。
你转化后的房贷利率=LPR利率+0.59%。按照现在最新的LPR5年期报价利率4.75%计算，你的房贷利率就是：4.75%+0.59%=5.34%。
这样你就会发现，转化为固定利率依然是5.39%，但是转化成LPR利率就是5.34%，少了一些。
当然，LPR每个月都会变动，所以你的房贷利率也可以是变动的，你可以选择重定价周期，这个下面再讲。
这是利率上浮情况转化的结果，那么利率下浮呢?我们再举一个极端的例子。
如果你在2015年以基准7折利率买了一套房，也就是下浮30%，那么你的房贷利率=4.9%×(1-3%)=3.43%。
经过转换，加点=房贷利率-LPR利率=3.43%-4.8%(2019月12日20日报价利率)=-1.37%。
转换后的房贷利率=LPR利率-1.37%。按照最新LPR报价利率4.75%计算，就是3.38%，依然低于固定利率。