1、组合贷款要求商业贷款和公积金贷款利率和首付都必须要满足各自的要求，并且贷款年限也必须要保持一致。
2、要求用户同时满足公积金贷款和商业贷款的要求才能办理。
3、组合贷款涉及的机构比较多，办理起来程序比较复杂，所耗费的时间也比较长。
4、在办理组合贷款的时候，为了防范风险，一般要求要在同一家银行办理。
1、提出申请
申请购房组合贷款人向当地住房资金管理提出书面申请，并提交有关资料;
2、签订合同
申请购房组合贷款人获得住房公积金个人住房贷款额度之后，拿公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款企业银行申请组合贷款。申请通过后，需与贷款企业银行签订借款合同和担保合同并且进行公证;
3、办理抵押保险
签订合同后，到贷款银行办理抵押登记保险及其他必须的手续，以及缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管;
4、开立帐户
选用委托扣除款方式还款的客户，在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户，同时，售房人要在贷款企业银行开立存款专户;
5、支用款项
申请购房组合贷款人在银行填制购房组合贷款存凭证，然后贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。