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鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品,严格意义上说,这是年金险和万能账户的组合产品,以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头,吸引了无数消费者的眼球。我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高,值不值得入手!
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一、鑫福临门年金险有什么保障
懒得看条款的朋友,可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图:
1、鑫福临门年金险的投保规则
由图可知,鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上,60周岁以下的人群可以投保,而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保,所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格*的。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金,保障期限为15年,缴费期为10年,可选月交或者年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的,客户不能灵活选择。
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很详尽,有年金保障、身故保障、万能账户收益,保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
(1)年金保障
保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年,到手100%的保费每一年,第十年到第十四年,保费的50%每年可以领一次,十五年保障期满之后可领取保额的100%。
(2)身故保障
鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的,被保人身故则赔付已交保费。一般来说,大部分的年金险都是赔付已交保费或者现金价值两者取大,对于客户而言更为友好。
(3)万能账户
选择万能账户时,鑫福临门有以下四个选择,这让被保人的选择变多,可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版),四个万能账户的保底收益都是2.5%,这样的话,被保人的钱还能够实现再一次的增值。
万能账户能够实现二次增值,相信大家都比较心动,但是投保万能险要建立在对它有初步了解的基础上,认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方:用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
我们先来看一下鑫福临门的年金收益,这个是固定领取的,可以计算出具体金额的保障。
举个例子,当李先生30岁时,买了该款鑫福临门年金险产品,不附加万能账户的情况下,每年有10万元的保费需要支付,然后10年总共缴纳一百万,保额是355010元。
李先生从满35岁开始,每年都可以拿取100%的保费,达到了10万元,在李先生到了39岁后,共得到50万。40岁的时候,领取50%的保费,也就是说李先生每年可以获得5万元,到44岁的时候,李先生就一共领取了25万的保费。45岁的时候,被保人如果满领100%保额,就有33555010元,累计可达1105010元,都能够领取。
领取的年金比本金多出了105010,内部收益率为1.62%,该获益率整体来看是颇少的。
2、身故保险金
该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费,但是这个保险的保费越到后期现金价值越大,但是实际上并不是这样的,经过通过膨胀之后,被保人仅仅能拿到已经交纳的保费,被保人实际上是受到了损失的。到了最后一年,鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元,这个数额已经超出保费两倍了,可是假如客户去世,仅仅能得到100万被贬值的保费。
3、万能账户收益
鉴于万能账户的回报不能够确认,因而我们不能推算出回报,因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。
该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%,但据国寿公司的数据呈现,鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%,相较于以前的5.3%来说下降了很多,这就使得收益情况不太好。
总的来说,国寿鑫福临门年金险的收益效率并不好,大家在前期根本不可能实现收益,其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势,在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的,所以建议想投保的朋友精挑细选,才能买到更优质的产品。
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